昨天下午，省城合肥红星路上某超市内，王先生不小心输入了错误的密码，信用卡竟然顺利地使用了，而联想到自己签名时，收银员也并没有仔细核对笔迹，王先生开始担心自己的信用卡安全。“万一丢了，别人岂不是很容易就盗用了？”

　　而近年来，关于信用卡的盗用等现象在各地频现，消费漏洞日趋严重。消费时用密码还是用签名，哪个安全，这个问题值得有关方面共同关注。

　　王先生的疑虑不无道理，记者调查发现，目前，一些银行的信用卡刷卡消费都不用输入密码，即使是初始密码也是指“预借现金密码”，是用来在ATM机上进行查询和提取现金时使用的，而在一般消费场所持卡人都可以随意签名消费，甚至盗卡者的涂鸦签名也可以照刷无阻。

　　昨日下午，记者就用一张非本人的信用卡去宿州路附近的一家商场消费，并且故意将名字签得与信用卡背后的签名迥异，结果收银员看都不看一下签名。在宿州路另外一家商场，记者有意在签单的时候将名字写错并且划掉重写，令人吃惊的是，如此可疑的举动，收银员也没有对此作任何询问。

　　据一位在银行营业部工作多年的资深人士介绍，信用卡是从国外引进的舶来品，由于国外的个人信用制度比较完善，因此采用的都是签字生效的方式，为了适应中国人的传统习惯和国情，一些银行“改良”了信用卡操作办法，添加密码设置这一功能，但目前情况来看，大多数银行的密码设置都是“花架子”，“因为银行在推广信用卡时，都是把便利的签名刷卡方式作为与国际接轨的卖点，而忽略了它的潜在危险。”

　　国内惯例　密码、签名可同时使用

　　“信用卡是可以设置密码的。”光大银行合肥分行零售业务部银行卡中心负责人何成在接受采访时明确表示，光大银行的所有信用卡消费时都是密码和签名共同使用的。首先是申请办理信用卡时，申请人就可以选择设置消费密码，而在消费结账中，消费者也必须同时签名和输入密码才能够完成交易。何成告诉记者，国外的信用卡业务已经发展很多年，商场的收银员对于持卡人签字的辨别能力比较强，所以国外的信用卡消费只认签名。而根据中国的具体情况，国内的不少银行信用卡的设计过程中都加入了密码设置。

　　何成同时告诉记者，如果持卡人持中国的信用卡在国外消费，一般不需要输入密码，国外的收银员一般只认签名。

　　中国银行安徽省分行银行卡部的主管郑家宽在接受记者采访时表示，中国银行的信用卡类型相当多，各种信用卡对于密码的设计不尽相同。郑家宽表示，中银都市卡在申请时，申请人就可以根据自己的消费习惯自由选择是否采用密码。

　　据介绍，包括中国银行、光大银行、工商银行、建设银行等在内，如果持卡人在申请办理信用卡时，没有设置“凭密码+签名”消费的，持卡人可以通过电话、到发卡行申请等渠道，为自己的信用卡增加一道“保险。”

　　而在信用卡发展的这些年中，关于密码和签名之争一直不断，不少银行根据实际情况，加大了对于密码的使用，对信用卡实行双重保护。不过，招商银行在这场信用卡密码、签名之争中表现得出奇冷静。招商银行合肥分行信用卡部的张叶红经理告诉记者，与国际接轨，招行的所有信用卡在消费过程中，都不需要输入密码，只凭签名即可。招行暂时不会考虑在信用卡消费交易中使用密码，另一方面她也强调，招行正在密切关注业内的这场争论和客户的普遍反应。

　　于是，目前国内信用卡分为两种，一种只需要持卡人签名就可以实现消费；另一种还需要同时输入保护密码。

　　银行观点　签名比密码更安全？

　　据一位银行业资深人士透露，其实信用卡凭签名消费对消费者而言，更加安全。据介绍，信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会及时报警。

　　而持卡人使用密码后，一旦出现盗刷，反而麻烦。因为在多家银行的信用卡章程中都有“凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。”也就是说，如果别人窃取了你的密码，盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。

　　而章程中规定：“凡未使用密码进行的交易，则登记有持卡人有效身份证件号码及签字的交易凭证均为该项交易的有效凭证。”这样一来，仅使用签名作为交易凭证，若发现不明消费，持卡人可要求银行调签购单，只要能证明上面不是你的签名，你就不对该笔消费负责，“银行就会去找商家调交易底单和商场收银台的监控录像，让银行和商家去调查。”

　　以坚持只用签名的招商银行来说，招商银行信用卡持卡人在卡片丢失或失窃后，只要及时向银行挂失并履行简单手续，则挂失前48小时内发生的被盗用损失将由招商银行分担。而招商银行的信用卡中心也会监控跟踪持卡人的消费习惯，客服小姐会遵照信用卡异常交易侦测系统的指令进行交易确认的服务。

　　招商银行的相关负责人认为，解决信用卡交易安全的关键并不在设不设密码上。“其实不管是密码信用卡或者是签名信用卡，甚至以后的IC卡信用卡。不管哪一种产品最终最重要的，还是背后必须有一套很完善的体系，维护用卡的安全让持卡人很放心地用卡，这才是最重要的。”张叶红告诉记者。

　　专家提示　安全用卡最为关键

　　密码和签名哪个更安全？在国际上，这从来没有成为一个问题。因为，从信用卡诞生的那天起，它就是凭签字来认定持卡人的个人信用。银联安徽分公司相关负责人告诉记者，发行信用卡的本意在于提供一种凭信用额度先消费后还款的贷款消费服务，主要目的在于取代现金成为支出的工具，而方便、快捷则是其最鲜明的特点。他认为，有关签名还是密码验证身份的争论，实质就是信用卡交易中风险及责任分担的问题，而这种责任分担则是由发卡银行和持卡人在发卡之初，以合约条款的方式进行约定的。

　　那么在现有的环境下，中国的商业银行究竟应该做何选择呢？安徽大学经济学院金融系教授徐亚平告诉记者：“就银行机构来说，它究竟是采取两种模式中的哪一种，那是基于它对未来市场的一个判断，和基于它有信心能够承诺支持这种方式，我觉得这也是一种企业的行为，那么在这方面我们没有必要进行强求的统一。”

　　密码还是签名，银行可以根据对市场的判断，做出自己的选择。不过，无论它们最后选择了哪个答案，保障持卡人的安全和权益都应该是不变的承诺。毕竟方便的同时，老百姓图的是一个放心。

　　对于信用卡安全使用，银行有关理财专家表示，信用卡持卡人平时应认真查看银行寄来的对账单，发现疑问及时同银行取得联系。最为重要的是，信用卡一旦遗失，应在最短的时间内向银行申请紧急挂失。

　　没密码小偷狂刷两万

　　2007年1月12日晚上7点多钟，海南的文先生在海口市海秀路鑫源温泉大酒店自助餐厅用餐，他顺手将西服放在座椅靠背上。一顿饭还没有吃完，他的手机突然收到一条短信息，告知他在当晚7点13分刷卡消费7468元。文先生感到奇怪，伸手摸摸口袋，发现衣服口袋里的钱包不见了。被盗的钱包里，除了几百元现金外，还有两张银行卡。

　　还没等文先生打通银行的服务电话，他已收到了第二条手机短信息，被告知他的信用卡又刷卡消费一笔，金额为12588元。

　　文先生问银行方面，自己掌握着信用卡的密码，为什么别人能把卡上的钱消费掉？工作人员告诉他，他设置的密码只用于现金支取，而刷卡消费需要另外申请密码，没有申请密码的，不用密码就可以消费。

　　设签名金卡被人刷爆

　　今年4月23日，南昌市民陈先生突然接到某银行信用卡部寄来的对账单，称他的卡自3月13日至3月20日内，消费3.8万余元。而陈先生此间并未刷卡购物，因此他怀疑有人盗用了信用卡，于是一边到银行挂失，一边到公安局报案。

　　民警对陈先生在中国银联江西分公司调出的银行存根进行了核实，发现在这8天内，他的卡在南昌百货大楼、太平洋购物广场、沃尔玛八一广场分店等地消费13笔，购买了2部手机、3条金项链、几辆儿童自行车和一些物品。仅3月13日当天，该卡就进行了6笔交易，刷掉了26270元。

　　“这是一张金卡。”陈先生告诉记者，平时使用时，只需签上姓名。“卡背面有我亲笔签名，对照笔迹就能验证真伪。”按照他的积分，该卡最高能刷到3.8万余元。被人盗去，已经被刷爆。

来源:安徽市场报